民营银行“扎堆儿”入市 创新特色尚未显现

作者:王倩 | 发表时间:2017-03-09 15:40:31 0 条评论

  2017年开年,由中信银行和百度共同组建的百信银行获得批准成立,百信银行的正式获批,让BAT三家正式在银行领域聚齐。

  这股热潮发生在2016年。2016年岁末,山东威海蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行、江苏苏宁银行、北京中关村银行,4天时间5家民营银行获银监会批复筹建申请。1月16日,福建首家民营银行华通银行开业。2月20日,首家民营银行天津金城银行发布了2016年业绩:净利润1.29亿元,资产规模突破220亿元,令资本进入该领域信心倍增。截至记者发稿,获得批复的民营银行已达17家。从互联网资本到重工行业,资本纷纷涌入民营银行,有分析人士认为,民营银行是下一个风口,到2020年市场规模或超过20万亿元。

  为业务而金融

  “设立小贷公司和民营银行,核心是配合我们整体的下半场战略,为千万线下小微商户在原有的口碑经营、营销推广、外卖配送、IT 系统等服务之外,提供便捷、实惠的金融服务,帮助他们做好生意。”美团点评高级副总裁穆荣均对《商学院》记者表示。

  2016年12月底,由美团点评参与组建的吉林亿联银行(以下简称:亿联银行)正式获得批复,同时美团点评也成为国内首家同期获得小贷和银行牌照的互联网公司,互联网银行是亿联银行的定位。与亿联银行具有相同定位的民营银行不在少数。

  根据美团点评的描述,亿联银行依托美团点评这一服务业互联网平台,在美团点评自身体系内,提升对平台商家的服务,扶持商户健康发展,促进餐饮等传统行业的“互联网+”进程,实现全行业协同共赢。

  根据银监会的批复文件显示,百信银行将以独立法人形式开展直销银行业务,这是银监会探索部分业务板块和条线子公司改革设想以来落地的创新试点方案,并将开启一个“金融互联网”的新金融发展模式。

  中信银行行长孙德顺介绍,百信银行以金融为主导,利用云计算、人工智能、移动互联等先进技术搭建开放的网络金融平台,构建开放、共享、共赢的金融生态,通过规模化运营促进普惠金融业务的可持续健康发展。

  为特定人群解决资金需求

  按照美团点评自己的说法,美团点评目前合作商家达450万家,进入“下半场”以来,需要深耕整个行业,在服务商家上也需要不断创新,小微商户亟待解决的“贷款难”“贷款贵”的问题,成为美团点评完善现有服务体系的创新点。

  据记者了解,不仅仅是美团点评,像腾讯的微众银行、阿里的浙商银行等互联网银行,其目的都是为了解决中小企业“贷款难、贷款贵”的问题。

  在浙江网商银行成立之初,即定位于以互联网为平台的面向小微企业和网络消费者开展的民营银行,开业后按照“小存小贷”模式为小微企业和网络消费者提供有关贸易与生活方面的金融解决方案。

  网商银行方面表示,网商银行没有任何线下网点,资金来源大部分来源于非银行业金融机构存款,同业资金补充短期资金需求。

  随着商家的不断发展,对资金的需求量越来越大。在这种背景下,阿里开始涉及金融服务。“如何给商家提供满足实现需要的金融服务是阿里的做金融的初衷。包含信用、保险在内的金融服务,涉及中小企业和商家,甚至为它们提供融资服务。而目前在蚂蚁金融中,已经开始有专门的模型研究风控,为小额贷款提供保障。”阿里研究院高级研究员崔瀚文表示。

  根据网商银行提供的数据显示,截至2016年11月末,网商银行服务小微企业的数量突破200万家,户均贷款额为1.5万元;贷款余额254亿元,较2016年年初增长243%;资产总额580亿元,较2016年年初增长92%;农村金融的明星产品——旺农贷已经覆盖了全国将近2.5万个村庄,扶持50万家中小企业。

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