“空降”,网联结束第三方支付野蛮生长?

作者:王润珠 | 发表时间:2017-11-09 14:23:08 0 条评论

  网联的“横空出世”给第三方支付市场带来了诸多想象。

  网联指的是非银行支付机构的网络支付清算平台,是国内第一家面向非银行支付机构的网络清算平台。此前,第三方支付机构一直采取与银行一对多的对接模式。在这一模式下,用户可以在支付机构开设虚拟账户,支付机构利用其同各家银行建立的合作关系开设账户,以此来完成汇款或跨行转账等业务。

  继此前央行发文要求各银行和支付机构于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作后,近日有消息指出网联将推出二维码管理第三方支付市场。

  收编在即,混战多年的第三方支付机构市场能否摇身变成“正规军”?

  终结移动支付直联时代

  经过试运营后,网联正式“出世”,对于支付界来说这是意料中的事。网联将第三方支付机构、银行对接,进行资金清算、统一托管备付金,从支付体系来看,这看似一桩各取所需的买卖,但这种“网上银联”模式尚未有先例可循。

  2017年8月4日,央行支付结算司下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(以下简称《通知》)。

  《通知》中提及到,各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

  《商学院》记者从多位第三方支付机构人士得知,包括汇付天下在内的多家第三方支付正有序对接当中。

  汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁在接受《商学院》记者采访时表示,汇付天下积极响应央行号召,早在去年就参与了网联的整体系统建设。

  穆海洁表示:“网联的成立打通了所有支付公司和银行之间的连接,可为支付公司及社会节省大量成本,相信绝大多数支付公司对此都抱欢迎态度。”

  2017年1月,央行印发了《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》(银办发〔2017〕10号),自2017年4月17日起,支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户,其中网络支付业务按照 12%(A类)、14%(B类)、16%(C类)、 18%(D类)、20%(E类)比例进行存管。

  在以往直联时代,一家支付机构对接不同银行接口通道,要去每家银行洽谈,这样也存在着每家银行标准不一,甚至同一银行不同分行给的标准都不一样。此外,关于第三方支付机构沉淀的备付金安全性一直被外界诟病。

  中国第三方支付规范化运作正在到来,叠加着监管带来的放大效应。“随着备付金的额度越来越大,央行肯定会监管,这是很正常的事,这样做是为了保障消费者的权益,备付金集中存款其实应该早就做了。”易观智库支付行业分析师王蓬博对《商学院》记者表示,当下的支付已是商业的基础,支付市场还远没到天花板,支付市场及利润足够“诱人”,而财付通和支付宝仍在继续抢占市场。

  “二维码”会是统管的好药方么?

  根据工商资料显示,网联清算有限公司共有45名股东。跟此前的行业猜测不一样,大股东并非支付宝和财付通,而是央行系,包括中国支付清算协会等央行旗下7家单位。而支付宝、财付通在内的29家第三方支付机构持股共63%,其中支付宝和财付通则分别持股9.61%。

  据悉,目前网联与第三方支付对接主要是账户数据,而对于通道费率等主要关系到第三方支付的盈利因素还没确定。

  但能感受到的是,在万亿规模的移动支付市场中,支付人士甚是关心网联是否会发布二维码统一标准。

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