移动支付时代:被遏制的灰色产业链

作者:王倩 | 发表时间:2017-11-09 14:27:23 0 条评论

  当 越来越多的人接受了通过移动支付付账,人们的生活正悄悄发生改变。

  央行发布的2016年支付体系运行总体情况显示,2016年银行业金融机构共处理电子支付业务1395.61亿笔,金额2494.45万亿元。其中,移动支付业务257.1亿笔,同比增长85.82%。易观预测2017年移动支付的增幅将超过100%。

  移动支付已经渗透到人们生活的方方面面,相应的,个人消费痕迹、信用记录等都有了相应的改变。

  一个最新的变化表现在今年的购房市场。多位链家经纪人告诉记者,在贷款银行尚未审批通过之前,不要增加蚂蚁借呗等小额贷款,因为互联网金融的每一笔消费也同信用卡一样,被记录下来。

  在原有的征信体系中,只有信用卡的信用记录被央行纳入征信系统中。然而随着移动支付的加速,蚂蚁金融的芝麻信用已经接入了大多数银行的征信系统。像腾讯的微众银行发行的微粒贷,也被纳入银行的征信系统。

  个人消费行为被记录的同时,个人征信系统也在被第三方机构建立起来,这是除央行之外的个人征信体系。

  芝麻信用在接入多数银行的征信系统外,目前正在被广泛应用于租房、无人超市、共享单车等领域。京东金融也在建立自己的信用体系。第三方机构相继建立自身的征信体系,除了方便消费者消费之外,更重要的目的,还是消费者的数据。马云将数据比喻为石油,并称阿里不再是电商公司,而是数据公司。

  移动支付所带来的影响,不仅仅是消费端,也在逐渐颠覆一些传统职业。首当其冲是运钞行业。一位负责现金押运的公司总经理在接受采访时表示,目前现金业务量每年以10%以上的速度在下降。随着移动支付的大规模推广,现金业务的下滑,现金处理的总量在减少,包括清分业务和ATM配钞业务,都在相应减少。

  “运钞车受到影响是最直观的。”移动支付网行业分析师慕楚表示,移动支付总体来讲利大于弊。“只是介质发生了变化,但是本身的支付本质没有变化。电子支付目前都属于实名支付,而现金支付是匿名的,电子支付会对一些黑色产业链或者灰色产业链有所遏制。”

  同时移动支付也带来了一些新兴行业的发展。

  移动支付市场的迅速发展,带动海量的用户需求,随之而来的是支付碎片化现象越发明显,一些商户需要服务机构能够满足支付聚合、账户一键式管理、会员管理、客户营销、数据分析等店铺升级后的多方面需求。于是聚合支付顺势而起。

  聚合支付在线上的表现为聚合网络支付,将各种支付方式(微信、支付宝等)集成于自己的平台,主要为电商服务;在线下主要是聚合支付收单,主要表现为,将不同的支付方式收集于一个二维码或者一个终端当中,主要为实体店服务。

  在易观看来,相对于第三方支付企业,聚合支付机构的优势在于能够在“前端”更便捷地接触到用户,不碰触用户资金,合规成本也更加低廉,同时少了硬件开发成本,企业成本更低。

  易观分析认为,聚合支付厂商需要考虑的是对客户需求的持续满足,服务于小客户,随着客户的增长,简单的聚合支付很难满足客户需求。

  在易观看来,支付作为流量和数据获取入口,未来会向着大数据分析支撑的营销服务转化,支付市场的经营策略和经营模式也更加丰富。随着移动支付的到来,面对着新的商业形态和模式,支付行业服务商要快速转变,面对不同行业的企业需求,在技术满足的前提下,提出新兴的行业解决方案。

 

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