超九成平台或将退市 现金贷寒冬已至

作者:王倩 | 发表时间:2018-01-04 15:37:18 0 条评论

  最高人民法院《关于民间借贷的司法解释》中显示,民间借贷的规定为上限是年化24%,而业内一直执行36%的利率标准。一些现金贷平台,在执行36%的年化利率外,巧借各种名目的手续费、管理费等,综合计算利率远高于36%。

  《通知》中规定,各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。自此,监管部门对于“现金贷”平台费率规避将成为过去式。

  《通知》一出,截至美国时间2017年12月1日收盘,信而富(NYSE: XRF)暴跌18.87%,报6.02美元;宜人贷(NYSE: YRD)跌6.07%,报37.44美元;和信贷(NSDQ:HX)跌5.83%,报11.64美元;简普科技(NYSE: JT)跌4.21%,报5.00美元。之前饱受争议的趣店集团(NYSE:QD),股价盘前一度下挫9%,美国时间12月4日,趣店股价再度下挫,最低至12.20美元,仅次于11月24日的最低报价12.03美元。

  《通知》发出之后,现金贷平台纷纷下调自己的借款利率,玖富、掌众金融等纷纷下调综合息费至36%以下。趣店也宣布下调其在支付宝端口的现金贷产品年利率不超过24%。

  在拍拍贷第三季度财报中显示,拍拍贷于12月初停止在所有平台上收取前期交易费用,将其更改为每月收取的方式,并于12月13日全线下调其借贷产品的综合息费至36%以下。

  支付宝相关负责人告诉《商学院》记者,支付宝要求所有入驻商家的贷款产品综合费率不能超过年利率24%,芝麻信用取消了与部分利率过高和催收不当的现金贷企业合作。

  《商学院》记者在一个名叫现金巴士的现金贷平台体验借贷,在监管以前,不需要身份验证、输入消费场景、提供职业信息即可借款,而在监管以后,必须输入真实的姓名以及身份证号,同时需要提供职业信息以及消费场景。一个明显的变化是,在该平台上,之前的平台管理费等费用消失了,代之以综合费用。以借款1000元为例,借款12个月,需要综合费用200元,年化率为超过35%,低于36%。

  在该平台,借款1000元,在监管之前,只有借款7天和借款14天的两种短期借款方式;而监管之后,只有借款12个月一种选项。

  下调利率成为现金贷平台解决燃眉之急的主要措施。《商学院》记者了解到,在已经上市的互联网金融平台中,除了趣店作为专门的现金贷平台上市之外,其他公司主要以P2P业务为主,理财、互联网消费金融为其主要业务营收。下调利率,对他们整体的业务影响并不大。

  在拍拍贷第三季度财报中,拍拍贷首席财务官何德亮表示,年度总借款成本的36%限制只会对拍拍贷业务产生很小的影响,因为它主要影响到的便利现金贷款业务,只占到2017年前9个月总收入的7%。

  “监管这次的动作蛮大的,从长期来看,是比较有利的,特别是对现在头部的互联网金融企业来讲,从某种程度上说是上岸了。”钱皓说。

  信息共享降低风险?

  使用现金贷的用户,遇到过暴力催收问题,不少是因为自身采取了“多方借贷”的形式,最终无力偿还,引发悲剧。

  “以贷养贷”“多方借贷”是眼下很多不成熟的现金贷用户普遍采用的方式,有业内人士对记者表示,假如某一客户在一两家平台上借钱,还有偿还的可能甚至是有利可图,但是当他在三家及以上平台上借钱,还款能力可能会大打折扣。

  事实上,如果某客户存在多头借贷的情况,按照传统金融风险防控体系,很可能被金融机构怀疑资金有困难,怀疑其还款能力。

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