超九成平台或将退市 现金贷寒冬已至

作者:王倩 | 发表时间:2018-01-04 15:37:18 0 条评论

  目前,我国最权威的信用审查是央行的征信系统,而目前央行的这套征信系统尚未与第三方机构相连。也就是说,现金贷平台只能采取自建风控系统,或者与芝麻信用等第三方信用机构合作。

  目前,现金贷平台在放贷过程中,大多数采取自建风控系统的模式,像拍拍贷、宜人贷等头部企业,通过多年积累的数据,能够建立起自身的风控系统,而更多的现金贷平台,由于没有足够的数据,且成本极高,一般采取人工审核,简单粗暴,风险极高。

  运用这种人工审核的方式,更多的将资金借给无力偿还的人。北京大学国家发展研究院黄益平教授认为,虽然现金贷具有普惠金融的特性,但是把资金借给缺乏偿还能力的人,就是不负责任的表现。

  黄益平认为,现金贷公司往往强调自己的风控优势在于使用 “数据驱动”模型,但是这类模型所采用的多维度“大数据”的获取过程可能侵犯客户隐私,并且倾向于忽视金融规律,导致出现用历史数据预测效果较好,但是实际运用效果差的问题。

  此次《通知》中对风控业务做了明确规定,银行业金融机构与第三方机构合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包,银行业金融机构不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务,应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。

  不得将授信审查、风控控制等业务外包,就意味着平台低成本获客优势消失了。平台成本大大提高,也将极大限制现金贷平台的业务。近日,拍拍贷平台的借贷信息已全面接入各大权威征信平台,包括芝麻信用、中国互联网金融协会“信用信息共享平台”以及中国人民银行征信系统。

  而眼下尽快建立信息共享机制,央行征信系统向持牌平台开放,防范多头借贷,化解债务爆炸的风险,在黄益平看来是当务之急。


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